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关于印发乐安县工业项目引导资金委托贷款管理办法(试行)的通知
来源: 县政府办   发布时间:2018-03-01   点击次数:   字号:
 

 乐府字〔2018〕24号

各乡(镇)人民政府,工业园区管委会,县政府有关部门:
《乐安县工业项目引导资金委托贷款管理办法(试行)》已经县政府研究同意,现印发给你们,请认真遵照执行。
 
 
 
乐安县人民政府
2018年2月28日
(此件主动公开)

乐安县工业项目引导资金委托贷款
管理办法(试行)
 
第一章  总则
第一条  为充分发挥乐安县工业与科技创新投资发展有限责任公司(以下简称“工创投”)工业产业发展引导资金的助推牵引效应,实施以资招商、以资促投推动工业发展战略,吸引国内外优质资本、技术、人才向乐安县重点工业项目聚集,推动我县工业加快发展,根据《贷款通则》、《商业银行委托贷款管理办法》等文件规定,特制定本办法。
第二条  本办法所称的乐安县工业项目引导资金,是指县政府为鼓励、引导信贷资金和社会资金投向我县先进制造业中的重点项目,设立的专项资金。
第三条  本办法所称委托贷款,是指委托人从本办法第二条中的专项资金中提取资金,由受托人根据委托人确定的借款企业、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款。
委托贷款主体包括:委托人、受托人、借款企业和担保人。
委托人是指提供委托贷款资金的单位,即工创投。
受托人是指与工创投合作开展委托贷款业务的商业银行,亦称受托银行。
借款企业是指符合本办法第二条中先进制造业中的重点项目企业法人或其他经济组织。借款企业的资格须符合《贷款通则》的规定。
担保人是指经工创投认可的为借款企业提供担保的单位或个人。
第四条  委托贷款资金的运作以“政府主导推动、择优遴选项目、滚动循环增效”为原则。
第二章  组织管理
第五条  委托贷款的领导机构为乐安县重大工业项目投资引导资金委托贷款管理领导小组(以下简称“引贷领导小组”),引贷领导小组由县政府常务副县长为组长、主管工业副县长任副组长,财政局、发改委、工业园区管委会、工信委、招商局、金融办、市管局、国税局、国土局、房管局、人民银行、合作银行、工创投为成员,负责委托贷款业务重大事项的决策。
第六条  引贷领导小组下设办公室(以下简称“引贷办”),办公室设在工创投,办公室主任由工创投公司总经理兼任。办公室负责委托贷款的日常管理等具体事务。
第三章  委托贷款要素
第七条  贷款金额。原则上对单个项目的投资额按照县政府与标的企业签订的招商引资合同或协议为依据,合理设置产业引资金贷款额度。
第八条  贷款期限。委托贷款期限原则上不超过3年,企业需要委托贷款延期退出,可提出申请。经引贷领导小组评审后,可适当进行贷款展期或转贷,展期或转贷期限不超过2年。
第九条  贷款利率。委托贷款利率原则上按人民银行同期贷款基准利率上浮不超过30%收取;年终根据县政府与标的企业签订的招商引资合同相关规定,由引贷领导小组结合考核结果,采取一事一议确定资金使用费补助金额,由县财政进行补助奖励。
第十条  担保方式。根据借款企业的实际情况可采取股权质押、母公司或上市公司、公司股东和法人连带责任保证、固定资产抵押、第三方机构担保等方式,以上担保方式可组合可转换。
第四章  委托贷款业务流程
第十一条  委托贷款的基本流程为:客户申请与受理、贷前调查、审议与审批、签订合同、发放贷款、贷后管理、贷款收回。
第十二条  客户申请与受理。借款企业向工创投申请委托贷款后,需对借款企业资格认定:
于委托贷款借款企业的主体资格准入认定,要求对企业所属行业、企业资产负债、征信情况及企业项目等进行审查,具体为
1.企业必须具备承贷主体资格,各项证照均须经过有关部门年检;
2.企业资产负债率不得超过75%,企业征信报告书中显示的未结清贷款不得为处于关注类或不良类贷款,近两年银行逾期贷款和欠息等超100万元不良记录最高不得超过2次,法人代表超50万元不良记录最高不得超过2次;
3.重点支持具有引领性、带动性的战略性新兴产业、先进制造业、科技创新企业且符合县委、县政府决策部署的重大项目;
4.项目原则上要求当年新开工或在年内可开工,有明确的生产计划和良好的销售前景;
5.除轻资产高附加值的项目外,项目承担企业注册资金不低于1000万元;
6.领导小组认为应支持并使用引导资金的项目。
符合上述条件的企业,应提供借款申请书(附件1),申明企业基本情况、借款种类、金额、期限、用途、贷款使用方式、担保方式、还款来源及还款方式等基本情况。并根据《委托贷款申请材料清单》(附件2)提交申请材料。
第十三条  委托贷款贷前调查。对于符合第十二条中委托贷款资格的企业,在提交委托贷款材料后,引贷办组织相关成员单位派员组成委贷评审小组,对借款企业进行贷前调查。贷前调查的内容包括但不限于:
1.借款企业基本情况、公司章程、公司股权结构、资本金实际到账情况;
2.企业项目建设批准情况;
3.企业项目建设进展情况;
4.企业经营范围,主要产品生产能力,市场销售及企业发展前景等情况;
5.企业财务状况、资产负债状况及贷款偿还能力;
6.企业历史信用状况;
7.企业法人及股东个人信用状况;
8.担保人主体资格合规性,担保人担保能力以及抵(质)押物的权属、价值等;
9.其他引贷办认为需要了解的情况。
贷前调查完成后,委贷评审小组出具贷款调查报告(附件3),并提交引贷领导小组审议。
第十四条   审议与审批。引贷领导小组根据委贷评审小组提交的企业基本材料和贷前调查报告,召开委托贷款评审会议,对贷款金额、期限、利率、担保方式及对借款企业要求的限定性条件等内容进行核定,并形成会议记录(附件4),由参会人员签字确认。
第十五条  签订合同。
1.借款合同的签订。工创投根据引贷领导小组核定委托贷款要素与受托银行签订委托代理协议,再由工创投、受托银行与借款企业签订《委托贷款借款合同》。《委托贷款借款合同》应载明贷款用途、贷款金额、利率、期限、还款计划、担保方式等内容,并明确委托人、受托人、借款企业三方的权利和义务。审批时附有限制性条件的委托贷款业务,签订合同前需落实限定性条件,或将限定性条件作为发放贷款的前提条件在借款合同中明确约定
2.担保合同的签订。委托贷款实行担保方式的,受托银行应按引贷领导小组评审会议要求的担保方式和认可的担保人(物),与担保人签订担保合同。委托贷款担保合同签订后,涉及到抵押或质押担保需要办理抵押或质押登记的,可由受托银行办理。
第十六条  发放贷款。工创投在确认委托贷款借款合同、担保合同签署完并落实好委托贷款担保手续及限定性条件后,将委托贷款资金足额划入在受托银行开立的委托存款资金专户,并出具《委托贷款授权放款通知书》(附件5)授权受托银行办理委托贷款放款手续。
第十七条  贷后管理。委托贷款发放后,借款企业需严格按合同规定用途使用贷款资金,受托银行凭工创投出具的划款通知书进行贷款资金定向受托支付,贷款资金实行封闭运行,专款专用,借款企业必须向工创投和受托银行提供资金流向明细及资金回笼明细报表,工创投和受托银行应加强对放贷资金的监管,确保资金安全。贷款贷后管理具体要求为:
1.工创投和受托银行在委托贷款发放后一个月内,对借款企业的具体用款情况进行检查,包括贷款实际用途、金额、日期、收款人名称等,形成委托贷款检查报告表,提交至引贷小组审阅;
2.工创投和受托银行定期对贷款的基本使用情况、借款企业基本概况、企业生产经营情况、企业财务情况、保证人或抵(质)押物情况等进行检查,根据检查情况,每季度至少填写一次委托贷款检查报告表和委托贷款业务情况报告书,提交至引导领导小组并留存备案;
3.财政局:关注贷款企业在享受国家或地方优惠政策扶持方面的资金性质、额度等情况;
4.发改委:关注贷款企业项目批建及项目建设进展和产业政策情况;
5.金融办:关注国家和地方金融政策对贷款企业的影响情况
6.工信委:关注贷款企业生产工艺及产品的国家产业政策情况
7.工业园区管委会:关注企业生产经营规模及生产状况,每月按时提供贷款企业用水、用电、用工以及企业员工工资发放情况
8.市监局:关注贷款企业营业执照办理及变更情况;
9.国税局:关注贷款企业税收缴纳及受税收政策变化影响方面的情况;每月按时提供贷款企业增值税、企业所得税纳税情况。
第十八条  贷款收回。
1.还本付息。执行委托贷款协议期间,借款企业应按期经由受托银行向工创投归还委托贷款本息。
2.到期通知。受托银行于委托贷款到期前十日内应向借款企业发送委托贷款还本付息通知书,通知借款企业还本付息。
3.贷款归还。委托贷款归还时,受托银行根据有关会计核算要求,做好归还资金的划转及账务处理工作,及时将贷款本息划转至工创投账户。
4.提前还款。借款企业提前归还部分或全部委托贷款,须征得引贷领导小组的同意。受托银行凭工创投出具的委托贷款提前还款通知书书面文件办理提前还款手续。
5.贷款展期。借款企业不能按期归还委托贷款的,应于到期日前向工创投提交书面申请贷款展期,展期期限按《贷款通则》中有关贷款展期的规定执行。工创投收到借款企业申请后,将申请上报至引贷领导小组审议,审议通过后工创投应与委托银行、借款企业共同签署《委托贷款展期合同》,再给予办理委托贷款展期手续。如为担保方式的委托贷款,须由担保人出具同意展期的书面证明并经工创投认可,受托银行方能给予办理展期手续。
到期未归还又未办理展期手续的委托贷款,按逾期贷款加收罚息,借款企业的违约责任自负。
第五章  逾期、欠息通知和催收
第十九条  委托贷款发生逾期、欠息,受托银行应于十个工作日内向工创投发送《委托贷款逾期、欠息通知书》,该通知书经工创投签收后应立即上报至引贷领导小组,对是否委托受托银行向借款人、担保人(如有)发送《委托贷款逾期、欠息催收通知书》或是否委托受托银行通过诉讼(或仲裁)方式实现权利作出决定,并书面通知受托银行。受托银行在收到委托人的书面通知后,按委托人的要求采取相应措施。
第二十条  工创投书面通知受托银行对借款人、担保人(如有)发送《委托贷款逾期、欠息催收通知书》的,受托银行参照该行自营贷款项下对借款人和担保人的非诉讼催收方式的相关规定,向借款人、担保人(如有)发送一次《委托贷款逾期、欠息催收通知书》,该催收通知书须经被通知人签收并在工创投及受托银行作相应留存。
第二十一条  工创投书面通知受托银行,拟通过诉讼(或仲裁)的方式实现权利的,受托银行应按工创投提出的要求采取诉讼(或仲裁)措施。
第六章 借款企业退出与贷款清收
第二十二条  借款企业出现以下情况之一,引贷领导小组可责令借款企业退出委托贷款,并收回其贷款:
1.未按时支付贷款利息的;
2.到期未按时还款或恶意逃避债务的;
3.发生或涉及重大法律纠纷的;
4.生产经营或财务状况发生重大困难的;
5.擅自改变贷款用途,拒绝、阻扰对贷款使用情况进行监督检查的;
6.擅自违反贷款发放时约定的限定性条件的;
7.连续三个月未能正常提供贷款贷后检查所需提供的真实财务报表和其他资料的;
8.其他经引贷领导小组研究确定也应收回贷款的情况。
第二十三条  贷款期间借款企业发生本金逾期,企业出现涉案涉诉,企业主失信失联,企业主参与非法集资,违反法律法规等情况,确实无法恢复生产的企业,经工创投上报至引贷领导小组后,需要以诉讼的方式对贷款的本息进行追偿的,可由工创投委托受托银行对借款企业提起司法诉讼。
第二十四条  委托受托银行对借款企业提起司法诉讼后,后续的追偿工作由工创投牵头,其他引贷领导小组成员全力配合,共同实施。
第二十五条  对未按时归还贷款或恶意逃避债务导致工业项目引导资金出现损失的借款企业,引贷领导小组将该企业及其股东纳入银行征信系统黑名单,同时将该企业纳入省财政政策支持系统风险警示名单。
第七章  责任追究
第二十六条  有下列行为之一的,将追究相关人责任:
1.未按规定进行贷后监管及检查并全面规范撰写贷后检查报告,未及时发现应发现的重大风险的;
2.隐瞒问题未及时报告处理或未按引贷领导小组要求及时处理,造成风险加大或损失的;
3.由受托银行反映的借款人重大情况未及时通报引贷领导小组造成风险加大或损失的。
违反上述规定,或在使用、管理引导资金过程中弄虚作假、挪用引导资金的,由监察机关按照干部管理权限追究相关人员责任;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
第八章  附则
第二十七条  本办法自发布之日起实施。
第二十八条  本办法由县工创投负责解释。

附件1
 
编 号
乐工委贷字第2018    号
 
 
 
 
 
 
乐安县工业与科技创新投资发展有限责任公司
委托贷款申请书
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
企业名称:                        (公章)
 
企业法定代表人:________________(签字)
 
填表日期:  201  年  月__日

委托贷款
单位全称
 
经营地址
 
注册资金
 
注册时间
 
 
主营范围
 
法定代表人情    况
姓  名
性 别
年 龄
学  历
专 业
电   话
  
 
 
 
 
 
联系人
 
联系电话
 
基本账户行
 
账户号码
 
信用等级
 
评级银行
 
享受何种优惠政策、待遇
 
享受条件
 
享受期限
 
贷款证号
 
资产总额
          万元
负债总额
                   万元(其中贷款余额         万元)
贷款金额
              万元
贷款期限
 
资金用途
 
还款来源:□1、经营活动产生的现金;
□2、投资活动产生的现金;
□3、筹资活动产生的现金;
□4、其他活动产生的现金;        
保证人全称
 
评级单位/信用等级
 
保证人全称
 
评级单位/信用等级
 
抵押人全称
 
抵押物名称及现值
 
抵押人全称
 
抵押物名称及现值
 
质押人全称
 
质押名称及现值
 
质押人全称
 
质押名称及现值
 
项目
评审
小组
意见
 
 
 
 
 
年      月      日
县工创
投公司
负责人
意  见
 
 
 
县工创投公司负责人:       (签章)
             年      月     日
 
 
 
 
   年      月     日
附件2
申请产业引导资金委托借款应提供的资料(一式叁份)
1.申请报告(基本情况、贷款用途、期限、担保方式、还款来源)。
2.营业执照(正、副本、且经年检)。
3.机构信用代码证。
4.开户许可证。
5.公司章程(需经工商部门备案)。
6.注册资本进资验资报告(需经工商部门备案)。
7.公司变更情况(需经工商部门备案)
8.法人代表身份证、股东、董事、财务经办人身份证复印件
9.公司简介及法人代表、高管人员的简历。
10.全体股东同意借款及同意抵押、质押、保证承诺书。(需要公司法人及股东本人到我司来签订)。
11.委托书及经办人身份证复印件。
12.与县政府签订的招商引资合同。
13.近三个月的财务报表:资产负债表、损益表、现金流量表(真实、完整、有效)。
14.最近三个月主要结算银行对账单。
15.近三个月水电缴费单。
16.项目可行性研究报告。
17.本年度及最近月份存、借款及对外担保情况说明。
18.项目批准书及相关证件(环保、安全生产等相关证件)。
19.购销合同或项目建设合同(真实、有效合同)。
20.有关抵质押担保材料(预评报告、土地、房产复印件等)。
21.企业信用报告及个人信用报告(银行提供)。
22.贷款人要求的其他资料。
附件3
 
关于乐安县                  公司
申请产业引导资金委托贷款调查报告
 
根据工作安排,县工业企业产业引导资金委托贷款评审小组于           日对             进行了实地调查。现将有关调查情况报告如下:
一、企业概况
(一)基本情况
企业名称
 
注册时间
 
经营地址
 
邮编
 
企业法人代表情况
姓名
性别
联系电话
 
 
 
联系人
 
联系电话
 
营业执照号码
 
开户许可证
 
基本开户行
 
账户号码
 
公司类型
 
注册资本
 万元
实收资本
 万元
职工人数
人左右
(二)公司经营范围
                                                    
                                                      
(三)股东组成情况及简介
单位:万元
股东构
股东名称
出资额
股份%
是否到位
 
 
 
 
 
 
 
 
合计
 
 
 
1.姓名:      (持有     %股份):性别:  ,民族:   ,出生年月:     ,学历:     ,身份证号码:          ,户口及家庭地址:                                   ,主要简历:                                              
                                                      
                                                      
2.姓名:    (持有     %股份):性别:    ,民族:汉,出生年月:    ,学历:    ,身份证号码:                ,户口及家庭地址:                   ,主要简历:         
                                                       
二、市场预测及销售分析
该公司创建于    年,是一家             企业,目前,该厂积极拓展    营销,进一步打开新的市场,生产还比较稳定。从该厂实际察看从生产车间看,员工数量                 
      月主营业务收     万元左右,           ,全年销售收入约为  万元左右,销售收入稳定。
三、财务状况
单位:万元
项目
2016年
2017年
备注
总资产
 
 
 
流动资产
 
 
 
其中:货币资金
 
 
 
其中: 存货
 
 
 
其中:应收帐款
 
 
 
非流动资产
 
 
 
总负债
 
 
 
流动负债
 
 
 
其中:短期银行借款
 
 
 
其中:应付票据
 
 
 
其中:应付帐款
 
 
 
长期银行借款
 
 
 
所有者权益
 
 
 
现金比率%
 
 
 
资产负债比率%
 
 
 
流动比率%
 
 
 
1.现金比率(现金类资产/流动负债):2016年    %,2017年    %,反映企业直接偿付短期流动负债的能力    
2.流动比率(流动资产/流动负债):2016年     %,2017年    %,一般认为200%的比例比较适宜,它表明企业财务状况稳定可靠,除了满足日常生产经营的流动资金需要外,还有足够的财力偿付到期短期债务,而该公司比率    ,说明短期偿债能力     
3.资产负债比率(总负债/总资产):2016年    %,2017    %,表明企业的债务负担      
四、借款用途及还款资金来源
该公司此次借款    万元,用途主要是                 。还款来源为                     
五、担保情况
担保物为:1.                                 ;2.                                              ;3.                                               。总评估价约     万元。
六、与银行往来及或有负债情况
截止          日,公司实际有  笔银行贷款记录,共计:     万元,①    万元,②      万元,未发现其它或有负债情况。
七、风险分析
1.道德风险。                                     
                                                       
                                                       
2.经营风险。                                       
                                                       
                                                       
                                                       
                                                       
3.财务风险。截止      日,该公司负债    万元,本次申请贷款担保主要是                            ,属    性质,      新增债务,公司财务较为     
八、结论
该公司创建于    年,是一家               企业,主要产品为:                                               
                                                       
可持续发展性较强,担保措施较好,所以,建议可以发放产业引导资金委托贷款       元。
 
 调查人:
 
 
 
201 年   月   日
 

附件4
        公司委托贷款评审会议记录
                                                                 第      次
会议时间
 
会议地点
 
主持人
 
记录人
 
参会人员
 
 
客户经理
 
审查人
 
借款企业名称
 
企业地址
 
法人代表
 
联系电话
 
借款用途
 
申请金额
 
申请期限
个月
调查部门同意金额
 
授信期限
 个月
审查部门同意金额
 
授信期限
 个月
企业基本情况:
 
抵押、质押、保证情况: 
参  会  人  员  意  见
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
会议表决情况:应参会人员数  人,实到  人,同意票  人,弃权票  人,反对票  人。
委贷审议结论及意见:
 
 
参会人员签名:
 
 
工创投公司总经理意见:
 
 
工创投公司董事长意见:
 
 
县领导意见:
附件5
委托贷款授权放款通知书
 
                     行:
根据本委托人与贵行及借款人                   日签署的《委托贷款借款合同》(编号:          )之规定,本委托人特授权贵行向借款人发放委托贷款(币种及大写金额)            
期限自          日至            日,月利率     ‰。本委托人指定的借款人户名:        ,账号:           
特此通知。
 
 
                               委托人             
                                      年   月   日
                                         (公章)
 
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