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乐安县工业园区“财园信贷通”融资工作实施细则(征求意见稿)
来源: 县政府办   发布时间:2018-04-19   点击次数:   字号:
 

 乐安县工业园区“财园信贷通”

融资工作实施细则
(讨论稿)
第一章 总则
第一条  根据省财政厅、省工信委关于“财园信贷通”工业园区企业融资试点工作的决策部署和《乐安县工业园区“财园信贷通”融资试点工作方案》的规定,为全面贯彻落实相关文件,充分发挥财政资金的使用效益和导向作用,切实改善我中小微型企业融资服务水平,缓解中小微型企业融资难问题,结合我县实际,特制定本实施细则
第二章 运作模式
第二条  帮助我县在“财园信贷通”政策支持范围内的有市场、有前景、有潜力、有一定税收贡献、成长性好的中小微企业,提供无抵押、无担保、低利率、1000万元以下的一年期内流动资金贷款
第三条  “财园信贷通”贷款财政保证金由省财政厅、县工业园区管委会按11比例配套,存入合作银行。合作银行按不低于保证金8倍放大贷款额度向工业园区内企业提供贷款。
第三章 组织管理
第四条  成立乐安县“财园信贷通”融资工作领导小组(以下简称领导小组)。由县常务副县长为组长,分管工业的副县长、工业园区党工委书记为副组长,县人民银行、县财政局、县工信委、国税局、地税局、市管局、城投公司、不动产权局、金融办、公安(经侦队、法院(经济庭) 、司法局、旅发委、商务局、外贸局、各合作银行等部门领导为成员,下设办公室(以下简称财园办),园区管委会主任兼办公室主任,并配套专职人员具体操作。
第五条 成立财园信贷通网报工作审核小组(以下简称审核组)。由乐安县“财园信贷通”融资工作领导小组部分成员单位指定工作人员组成
第四章 申贷条件
第六条  “财园信贷通”的项目主要适用于工业园区内符合条件的企业,园区外县域内的对我县经济发展有贡献,有市场、有订单、有潜力的现代服务业中的电子商务企业和农业、林业的龙头企业以及按国家政策法规依法免税的企业,经领导小组商议推荐,在合作银行独立审核通过的企业都可纳入“财园信贷通”政策支持范围。
第七条根据省财政厅相关文件以及我县实际,申请“财园信贷通”贷款企业必须具备以下条件:
(1)符合国家产业政策扶持的企业
(2)符合国家中小微企业规模类型划分标准;
(3)技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、无不良信用记录,未涉及民间融资和非法集资;
4企业已通过环评和安评并具备正常经营条件;
(5)企业正常生产经营能合法纳税,无虚开、欠缴税收等行为;
(6)上年度缴纳生产经营税收总额5万元以上
(7)如企业正常经营未满一年的,贷款规模原则控制在200万以内,特别情况的,经领导小组研究同意可放大贷款规模。
第八条  符合申贷条件的企业根据上年经营税收入库数按1万税收可贷10万贷款的比例申请贷款额度;农副产品生产企业以及按国家政策法规依法免税的企业,根据上年实际销售收入四分之一的比例申请贷款额度;领导小组综合企业各种因素研究确定向银行推荐申贷额度。
上市企业(新三板除外)或被国家相关部门审批认定为高新技术企业,领导小组可实行“一企一策”放宽准入条件,向合作银行推荐。
第九条  单户贷款额度一般不超过500万元,但已享受过“财园信贷通贷”贷款政策,并按时还款,且上年纳税额在50万元以上的,单户贷款额度可提升1000万元;单户企业如有同时获得各类财园贷(指一般财园贷、出口财园贷、旅游财园贷)的,累计贷款最高额度不得超过1000万元。
第十条  单个企业申请“财园信贷通”可获得一年期内贷款。贷款利息最高不超过人民银行同期基准利率上浮30%。
第五章 申贷流程
第十一条 企业根据自身条件和需求向财园办提交贷款申请资料后,财园办对是否符合贷款条件的企业进行初步判断,筛选出符合条件的企业初步名单报领导小组主要领导批准后,推荐给各合作银行。
第十二条 合作银行按照银行信贷管理的相关规定对领导小组推荐的企业进行贷前调查,调查内容主要包括:
1、企业经营状况、资产负债状况及贷款偿还能力;
2、企业财务状况及企业未来发展趋势;
3、企业历史信用状况;
4、企业法人及股东个人信用社状况
第十三条 财园办将合作银行经贷前调查筛选后的贷款企业名单、贷款额度进行梳理后形成初步意见上报领导小组。
第十四条 领导小组对上报的初步意见进行研究,确定最终拟放贷名单和金额,并签署《“财园信贷通”贷款审批表》。
第十五条 企业按获准贷款后,在网上注册江西“财园信贷通”中小微企业融资平台上(以下简称网报平台),并在网报平台上按批贷额度办理线上额度申请操作。
第六章 贷款发放
第十六条 合作银行在收到《“财园信贷通”贷款审批表》后,着手做好放贷工作。
第十七条 审核小组按照各自分工在网报平台上对申贷企业的相关资料进行审核后,由牵头单位向合作银行进行线上推荐。合作银行发放贷款后应及时在网报平台办理贷款发放登记业务。
第十八条 贷款企业按照各合作银行的要求,提供相关资料,企业的所有股东夫妻双方签署以个人所有财产对公司贷款承担无限连带担保责任的合同,并在银行发放贷款前,按照获得贷款额的1%缴纳互助保证金
第七章 贷后管理
第十九条 企业获得贷款的次月13日起开始每月在网报平台上报送月报数据。
第二十条 各成员单位按照职责分工每月上户一次开展企业贷后日常跟踪工作;
各审核组成员每月15日后在网报平台对各贷款企业提交的月报数据及时审核并提出意见。
1、财政部门:审核贷款企业的财务报表,关注企业经营状况。指导和督促贷后企业每月及时上报月报数据;
2、工信部门:审核贷款企业的用水、用电、用工情况,有无异常;
3、税务部门:审核贷款企业的税收缴纳情况,有无异常;
4、市管部门:审核贷款企业的工商证照变更情况,有无异常;
5、人保部门:审核贷款企业有无缴费社保情况;
6、不动产权局:审核贷款企业的不动产权证变更情况;
7、公安部门:审核贷款企业股东有无违法犯罪等情况;
8、法院部门:审核贷款企业是否涉及经济诉讼等情况;
9、合作银行:除对贷款企业进行资金账户监管外,还需随时收集和掌握企业的财务报表、公开信息、其他融资情况、企业实际控制人及其它股东信用、上下游企业等与贷后管理相关的情况。
10、工业园区:负责申贷企业的额度申请的审核、月报数据的汇总审核以及牵头组织各成员单位开展贷前调查以及网报平台审核工作。
第二十一条 财园办在每月20前召集领导小组成员召开“财园信贷通”工作协调会议,综合各方动态信息或检查报告,了解企业的生产经营变化,对企业生产经营进行分析,共同研究评估相关企业贷款逾期风险状况,帮扶措施以及确定贷款逾期企业的追偿方案等工作。
第二十二条 如果会议形式相对时间难协调,可以采取其他形式替代,如:各部门联签方式,各部门提供所掌握的企业数据并签字盖章确认,由园区管委会汇总后,上报省财政厅网报平台,同时,将汇总的企业数据反馈、抄送给各部门、合作银行。
第二十三条 建立主办银行制度及抽贷报告制度。按照上级要求建立主办银行制和银行收回贷款或减少贷款事先通报制度。凡是参加“财园信贷通”的合作银行在工作领导小组的领导下,建立主办银行制,从单户企业的所有贷款银行中以发放“财园信贷通”贷款的银行为主进行管理,其他银行配合。
主办银行主要职责为:调度企业运行情况,当企业发生风险事项时,召集其他贷款银行,共同协商处理意见,并及时与领导小组沟通汇报。同时,任何合作银行要对“财园信贷通”企业进行贷款变动必须事先向“财园信贷通”协调领导小组报告,列入当月贷后管理会议纪要。
第八章 代偿程序
第二十四条 贷款期间企业发生欠息或贷款期满企业未偿还贷款或资金账户异常情况或通过贷后管理会议发现企业发生重大异常变化,可能导致贷款无法按期偿还时,合作银行向省财政厅、工业园区管委发出《关注提示》,并在网报平台予以填报。省财政厅收到《关注提示》后,立即向所在地工业园区管委会下达《关注通知书》。工业园区管委会在收到《关注提示》或者《关注通知书》后,及时召开工作领导小组会议,分析企业情况,研究处理应对措施,并在15个工作日内将具体措施报送省财政厅。
第二十五条 对出现异常情况的企业,可根据实际情况及时选择以下两种方式进行处理:一是柔性处理方式;二是刚性处理方式。
(一)柔性处理方式。对短期资金周转困难的,造成资金链条断裂的企业,有挽救希望的企业,采取“加强政府协调,银行沟通协调,部门密切配合,企业承诺归还”模式,通过担保资金、银行转贷、续贷的方法解决,对难以通过缓解流动资金解决的,企业盲目扩张的,股东之间经营理念不合的,为其他企业担保的,其他企业拖欠应收账款的、企业法人代表身体原因的等,采取加强政府协调,引导企业通过剥离副业、引入新股东、处置闲置资产等上企业轻装上阵,激发活力,提高经营效率,降低资产负债率。在柔性处理时,企业书面同意转入政府“监管期”,生产经营全程接受工作领导小组的监管,并提交“监管期”期间履行还款措施、还款期限等。通过先行垫付方式,使企业得以暂不纳入人民银行和政府“黑名单”,使得企业可以通过采取自救措施,渡过难关。
(二)刚性处理方式。对于涉案涉诉,企业主失信失联,企业主参与非法集资,违反法律法规等情况,确定无法恢复生产的企业经工作领导小组与合作银行协商一致后报省财政厅批准,按照“三方框架协议”相关内容,赔付风险补偿金,及时止损。同时,工作领导小组应责成各职能部门密切关注该企业相关项目推进和资产交易事项,必要时依据协议内容,冻结企业所有股东的个人资产,并提起法律诉讼,追偿损失。同时,将该企业及所有股东列入政府及财政支持黑名单,纳入人行不良征信纪录。
第二十六条 对采取柔性处理方式的企业,由工业园区管委会牵头,会同财政局、当地合作银行共同行文,向省财政厅报送《省财政风险补偿垫付申请报告》,申请报告应包含:具体还款计划,还款期限。省财政厅收到申请报告后,予以书面批复。合同银行根据书面批复,进行省财政风险补偿金的垫付操作。工业园区管委会风险补偿金同比例垫付。
采取柔性垫付方式后,企业由园区管委会全程监管,银行督导,协调领导小组成员单位要密切关注企业经营情况,督促企业按照计划,及时归还垫付资金。垫付资金分期回款时,优先归还工业园区风险补偿金账户。
第二十七条 采取刚性处理方式的企业,由合作银行出具《代偿通知书》同时报送给工业园区管委会和省财政厅。收到《代偿通知书》后,工业园区管委会牵头会同财政局、合作银行共同行文,向省财政厅报送《企业代偿情况说明》,情况说明应包括:企业基本情况、代偿原因、追偿措施等。省财政厅收到《代偿通知书》和《企业代偿情况说明》后,予以书面批复。合作银行根据书面批复,先从该企业缴纳的保证金中抵扣代偿,再从风险补偿金资金池中按比例予以扣除。
明确采取刚性处理方式后,在代偿程序前,考虑到银行具有更专业的团队,由银行为诉讼主体,及时对企业(包括股东个人资产)提起司法诉讼,后续追偿工作由工业园区管委会牵头,各成员单位及合作银行全力配合,共同实施。从企业或股东个人追回的贷款清偿款,扣除诉讼等相关费用后,分别按省财政、园区所承担代偿比例补偿。
第二十八条经领导小组研究同意对贷款逾期企业的不良资产需要委托省资产公司处置的,则按照《江西省财园信贷通不良贷款资产处置业务实施细则》(赣财经[2017]36号)文件的相关规定进行操作。
第二十九条 对园区单家银行出现第一笔代偿时,两级风险补偿单笔覆盖不了单家银行代偿的,由省财政风险补偿金先行垫付,待追偿程序完成以后,由园区归还省财政风险补偿金。
第三十条  省财政和工业园区管委会存入风险补偿金一年一期,扣完为止,承担有限责任。
第三十一条  当财政保证金不足50%时,园区将暂停受理企业申请,合作银行暂停办理贷款业务。
 
第九章 退出或收回
第三十二条 贷款企业出现以下情况之一,领导小组可责令贷款企业退出“财园信贷通”,并收回其贷款:
1、未按时支付月贷款利息;
2、到期未按时还款或恶意逃避债务;
3、发生或涉及重大法律纠纷;
4、生产经营或财务状况发生重大困难;
5、擅自改变贷款用途,拒绝或阻挠对融资使用情况进行监督检查;
6、如没有按时录入网报平台数据,上报真实账务报表和其他资料。
7、在此文件出台前已获“财园信贷通贷款”的企业但未能全面满足申贷条件或贷款额度超过按税收比例贷款规模的,每年将按其最高贷款规模的10%的金额调减贷款额度,直到相应的贷款规模。三个周年度内如仍不能全面达到申贷条件的,将停止该企业财园信贷通贷款业务。
8、其他经领导小组研究确定也应收回贷款的情况。
第三十三条 本实施细则(试行)自发文之日起实施。
第三十四条 本实施细则(试行)由财园信贷通办公室负责解释。
 
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